Wil je een huis kopen en ben je bezig met het afsluiten van een hypotheek? Dan heb je vast wel eens gehoord van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Maar wat houdt dit precies in en is het verstandig om hier gebruik van te maken? In dit artikel worden de voor- en nadelen van Nationale Hypotheek Garantie voor je op een rijtje gezet.
7 voordelen van Nationale hypotheek garantie
Ben je van plan om een huis te kopen? Misschien is het de moeite waard om te overwegen een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten. Als je gebruik maakt van deze garantie, kun je namelijk profiteren van verschillende voordelen die je zeker niet wilt missen. In deze lijst ontdek je alle voordelen die een NHG met zich meebrengt.
1. Lage rente
Dankzij Nationale hypotheek garantie (NHG) betaal je als huizenkoper een lagere rente dan bij een reguliere hypotheek. Dit komt doordat de geldverstrekker minder risico loopt. Je kunt hierdoor flink besparen op je maandlasten.
2. Lagere maandlasten
Met NHG kun je een hypotheek afsluiten tot een maximumbedrag van €310.000 (2020). Bovendien is het in sommige gevallen mogelijk om de kosten voor het afsluiten van een NHG-hypotheek mee te financieren. Hierdoor hoef je minder eigen geld in te brengen en heb je lagere maandlasten.
3. Veiligheid
Als je een hypotheek afsluit met NHG, ben je ervan verzekerd dat je niet met een betalingsachterstand komt te zitten. Mocht je toch in de financiële problemen komen, dan helpt NHG je om een oplossing te vinden. Bijvoorbeeld door een betalingsregeling te treffen of door de verkoop van de woning te begeleiden.
4. Toegankelijkheid
Het afsluiten van een hypotheek met NHG is voor bijna alle huizenkopers toegankelijk. Er zijn geen inkomenseisen en je hoeft niet aan te tonen dat je over eigen vermogen beschikt. Wel moet je voldoen aan de acceptatiecriteria van de geldverstrekker.
5. Restschuld voorkomen
Met NHG kun je voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten als je je huis gedwongen moet verkopen. Als de opbrengst van de verkoop lager is dan de openstaande hypotheekschuld, springt NHG bij. Hierdoor blijf je niet met een financiële kater achter.
6. Korting op de NHG-premie
Als je in aanmerking komt voor NHG, betaal je een eenmalige premie aan NHG. Deze premie bedraagt 0,7% van de hypotheeksom en kun je aftrekken van de belasting. Soms kun je korting krijgen op deze premie als je hebt gekozen voor een duurzame woning of als je een starterslening hebt afgesloten.
7. Snellere acceptatie door geldverstrekker
Als je een hypotheek met NHG afsluit, verloopt de acceptatieprocedure sneller. Geldverstrekkers hoeven namelijk minder uitgebreid jouw financiële situatie te beoordelen. Hierdoor kun je sneller duidelijkheid krijgen over de haalbaarheid van je hypotheekaanvraag.
In het kort over Nationale hypotheek garantie
- Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt zekerheid over de hypotheekaflossing aan geldverstrekkers.
- De NHG biedt bescherming tegen restschulden bij gedwongen verkoop door bijvoorbeeld werkloosheid of scheiding.
- De NHG hanteert maximale hypotheekbedragen en inkomensgrenzen om betaalbare woonlasten te waarborgen voor de consument.
- De NHG verlaagt het rentetarief bij geldverstrekkers, omdat het risico op betalingsproblemen lager is.
- Met NHG kan de consument een huis kopen met een lagere aankoopprijs dan zonder NHG, omdat de geldverstrekker minder risico loopt.
- De NHG zorgt voor een betere doorstroom op de huizenmarkt, doordat mensen met NHG makkelijker een woning kunnen kopen of verkopen.
- De NHG biedt ondersteuning bij betalingsproblemen, door middel van budgetbeheer, schuldhulpverlening en coaching.
- De NHG hanteert strenge eisen en voorwaarden voor geldverstrekkers en consumenten om de kwaliteit van de hypotheek te waarborgen.
- De NHG helpt mee aan het verduurzamen van woningen door het stimuleren van energiebesparende maatregelen.
8 nadelen van Nationale hypotheek garantie
Je bent op zoek naar een geschikte hypotheek en hebt waarschijnlijk gehoord van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Misschien overweeg je om hiervoor te kiezen, maar het is belangrijk om je bewust te zijn van de mogelijke nadelen. Dit is een lijst van mogelijke negatieve aspecten.
1. Beperkt bedrag aan hypotheek
Als je gebruik maakt van Nationale Hypotheek Garantie, kun je niet onbeperkt lenen voor een hypotheek. Het bedrag van de NHG wordt namelijk jaarlijks vastgesteld en is momenteel maximaal €325.000. Als je een duurdere woning wilt financieren, moet je zelf een flinke eigen inleg hebben.
2. Kosten Nationale Hypotheek Garantie
Om van de voordelen van de NHG te kunnen profiteren, moet je een eenmalige premie betalen. Momenteel bedraagt de premie 0,7% van het te lenen bedrag. Bij een hypotheek van €250.000 betaal je dus €1.750 meer voor de NHG. Dit kan best veel geld zijn.
3. Beperkingen aan de woning
Als je gebruik maakt van de NHG, heeft dit ook beperkingen aan de woning tot gevolg. Zo mag de koopsom van de woning bijvoorbeeld niet hoger zijn dan €310.000 (2021). Daarnaast moet de woning voldoen aan een aantal bouwkundige eisen, zoals isolatie en veiligheidssystemen.
4. Verplichte taxatie
Om gebruik te kunnen maken van NHG moet je verplicht een taxatie laten uitvoeren. Deze taxatie moet door een onafhankelijke partij worden uitgevoerd en mag niet ouder zijn dan zes maanden op het moment van aanvraag. Dit kan extra kosten met zich meebrengen.
5. Oversluiten niet altijd voordelig
Als je al een hypotheek hebt en wilt oversluiten naar een hypotheek met NHG, kan dit niet altijd voordelig zijn. Het kan zijn dat je te maken krijgt met boetes en extra kosten bij het oversluiten van je hypotheek. Het kan daarom verstandig zijn om goed te onderzoeken of oversluiten naar een hypotheek met NHG in jouw geval wel voordelig is.
6. Beperkte dekking voor ondernemers
Als je als zelfstandig ondernemer gebruik wilt maken van NHG, loop je tegen bepaalde beperkingen aan. De dekking is namelijk beperkter dan voor mensen in loondienst en er gelden strengere eisen voor de benodigde documentatie. Dit kan het lastiger maken om een hypotheek met NHG te krijgen als zelfstandig ondernemer.
7. Minder onafhankelijkheid
Als je gebruik maakt van NHG, moet je je houden aan bepaalde regels en eisen. Dit kan invloed hebben op de keuzes die je kunt maken bij het afsluiten van je hypotheek. Hierdoor heb je minder vrijheid en onafhankelijkheid. Als je graag zelf wilt bepalen hoe je jouw hypotheek regelt, kan NHG daarom minder geschikt zijn.
8. Verplichte aflossing
Bij het afsluiten van een hypotheek met NHG ben je verplicht om deze binnen 30 jaar af te lossen. Als je liever een andere manier van aflossen hanteert, kan dit vervelend zijn. Bijvoorbeeld als je gebruik wil maken van de fiscale voordelen van de hypotheekrenteaftrek. Je mag dan namelijk niet aflossen op een tijdstip dat voor jou gunstig is.
Conclusie
Als je naar de voor- en nadelen van Nationale Hypotheek Garantie kijkt, zijn er verschillende perspectieven om te overwegen. Vanuit het perspectief van de koper biedt NHG een betere financiële zekerheid en kan het helpen om betere rentetarieven te krijgen. Aan de andere kant betekent het gebruik van NHG vaak extra kosten en is het niet altijd mogelijk om een huis te kopen dat binnen de NHG-grenzen valt.
Vanuit het perspectief van de geldverstrekker kan NHG een garantie bieden dat de lening wordt terugbetaald, waardoor ze minder risico lopen. Hierdoor kunnen banken bereid zijn om leningen tegen lagere rentetarieven aan te bieden. Aan de andere kant betekenen de strikte regels die gelden voor de NHG dat geldverstrekkers niet altijd in staat zijn om te voldoen aan de vereisten van NHG.
Kortom, of Nationale Hypotheek Garantie gunstig is of niet hangt af van je perspectief en de specifieke omstandigheden van je situatie. Het kan voordelig zijn om NHG te overwegen, maar het is belangrijk om zorgvuldig de voor- en nadelen af te wegen voordat je besluit om deze garantie te gebruiken.
